Estando tan en boga el tema de las cláusulas suelo
de las hipotecas os voy a dar un consejo desde aquí al igual que hice con un
vecino que me preguntó.
Estando en el portal de mi edificio me encontré
con un vecino y tras hablar de distintas cosas superfluas me preguntó por mi
hipoteca. Él y su mujer están desempleados. Algo cada vez más común en esta
España nuestra. Estaban desesperados porque pagaban al mes más de 750 euros de
hipoteca. Tienen su casa dos pisos arriba del mío. Con ello quiero decir, que
ambas casas son de condiciones similares. Pues bien, el pobre hombre alucinó
cuando le comenté que nosotros (mi pareja y yo) pagábamos alrededor de 260
euros al mes por la hipoteca. Fijaos en la diferencia, 260 frente a 750 euros que
pagan ellos.
A parte del diferencial que no supo decirme cuál
era el suyo (el mío es de 0,50 puntos) la gran diferencia entre ambas hipotecas
son las entidades financieras acreedoras y sus políticas bancarias. ¿A qué me
refiero? Sencillamente a que la mía, realizada con Bankinter, no tiene cláusula suelo y que su
hipoteca, firmada, como la mayoría de mis vecinos, con Unicaja, tiene cláusula suelo.
Normalmente esta entidad impone un 3.50% de cláusula suelo.
Vayamos por partes.
Primero, ¿qué es la cláusula suelo? Es una
condición del préstamo hipotecario que estará vigente durante toda la vida del
mismo y que, como bien dice su nombre, indica el tope mínimo de intereses que
vas a pagar por tu hipoteca. Es decir, que aunque el Euribor esté por los
suelos como ahora, cerca de 0,5%, lo mínimo que pagarías sería esa cláusula de
3,50% más el principal. Por tanto, es el porcentaje mínimo de interés que se
aplicará a las cuotas que el prestatario (o sea, tú pequeño mortal) tiene que
pagar.
Estas cláusulas, en principio, son legales al
estar pactadas entre las partes en un contrato público, pero han de ser
pactadas y al menos haber sido el cliente decentemente informado. Nada de letra
pequeña.
Otra pregunta habría que plantearse previamente ¿Por
qué escrituraron la mayoría de mis vecinos con Unicaja? Porque al comprar sobre
plano, la cooperativa constructora vendió la moto que si los compradores nos
subrogábamos con Unicaja sería todo más sencillo, ágil y rápido. Y fue así,
pero se le olvidó comentar que también eran más caras y que tenían la cláusula
suelo. Aunque allá por el año 2008, que fue cuando entregaron las casas, nadie
se preocupaba de esas cláusulas suelo que no estaban de moda. Además, por
aquella época el tipo aplicable era superior al mínimo por lo que las cláusulas
pasaban desapercibidas o no se informaban lo suficiente. Piénsese que eran
apenas unas pocas palabras entre páginas y páginas de un contrato hipotecario.
Hubo unos cuantos que se preocuparon de buscar por
otras entidades bancarias y no se conformaron con las más rápidas. Todos esos
en los que me incluyo junto con mi pareja, nos vimos beneficiados con
condiciones mejores en nuestras hipotecas.
Pero una vez que tenemos en nuestro contrato las
famosas cláusulas suelo ¿qué podemos hacer vista la sentencia del Tribunal
Supremo de fecha 9 de mayo de 2013 decía que eran nulas?
(Contestaremos a esta pregunta y a otras muchas en
la siguiente entrada)
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